由于国际金融危机的持续冲击和经济下行压力的影响，中小微企业遭受进出口贸易和融资业务双重夹击，生存发展面临着重大考验。鉴于此，市委、市政府提出，要利用省政府批准揭阳设立普惠型民生金融创新发展试验区的机遇和平台，全面推动金融改革创新，开创金融服务新格局，为民营经济的大发展提供强大的金融支撑。

 　　按照市委、市政府实施“民企双百计划”和“八大暖企行动”的有关要求，根据市金融工作局的统一安排，近日，本报组织采访组，分别对我市8家银行机构进行“金融暖企——行长访谈”系列采访报道，行长们畅谈了近期“金融暖企”行动情况，介绍了有关信贷产品和特色服务，纷纷表示将继续加大“金融暖企”力度，更好帮助中小微企业缓解企业融资困难，助推我市民营经济转型升级。

 　　本网今天集中推出我市8家银行机构负责同志的专访文章，敬请垂注。记者 陈育

 　　工商银行揭阳分行

 　　探索集群产业融资新路子

 　　从成立专营机构、创新服务方式，到推出专属产品……工商银行揭阳分行一步一个脚印，以扎实有效的措施，不断加大金融产品和金融服务的创新力度，助力我市民营经济实现跨越式科学发展。近日，该行行长吴楚智在接受记者采访时表示，将借助市委、市政府实施“金融暖企”行动的东风，依托当地特色经济与产业集群发展，切实加大金融扶持力度，全面提高对中小微企业的金融服务水平。

 　　“目前，我行设立了‘小企业与个人信贷中心’、‘小企业金融服务中心’等专营机构，并在榕城区、普宁市分设小企业金融服务分中心，组建一个专门负责企业贷款的专营团队，为企业优先配备专用信贷规模。”吴楚智告诉记者。他说，这只是工行揭阳分行贯彻落实“金融暖企”工作部署的重要举措之一，在创新服务方式上，还将“小企业服务”下放到基层网点，实现网点小企业服务直接营销、直接办理、直接管理“三个直接”，并采取简化贷款申报资料、专人指导材料收集、优化审批流程等方式，提高贷款办理效率，真正做到中小企业融资的一站式服务。

 　　吴楚智说，揭阳民营经济发展势头迅猛，经营规模日益扩大，尤其是玉器、中药材、服装、鞋类、五金不锈钢、塑料模具等特色支柱产业集群发展的效应凸显，这是银行业为中小微企业提供金融服务的一个巨大商机。针对不同行业和类型民企的特点，工行相继推出了“小额便利贷”、“网贷通”、“揭阳不锈钢贷”、“阳美玉器贷”、“揭阳普宁中药材贷”等特色拳头产品和专属信贷产品，不断降低民企的融资门槛和融资难度，融资规模得到大幅度提升。其中，针对玉器专业交易市场的经营特点而打造的信贷新产品——阳美玉器贷，是今年刚启动不久的一款金融创新产品。该产品除了提供传统有抵质押方式的个人贷款外，还创新推出准信用、保证方式的个人助业贷款、个人经营贷款等贷款品种，并配套经营商户繁荣联保贷款、日均存款保障+保证担保贷款等，进一步降低融资准入门槛，满足广大商户融资需求。而“揭阳普宁中药材贷”是以服务普宁中药材专业市场内的小企业为主的个性化融资产品，通过商户联保及业主、股东连带责任保证担保等方式，在很大程度上满足借款人扩大经营或临时性、季节性采购的资金需求，促进中药材产业蓬勃发展。

 　　“把发展中小微企业金融业务、支持地方经济发展作为一项长期战略，这既是履行社会责任，也是培育新的增长点、实现可持续发展的重要方略。”吴楚智说。他表示，工行将继续加强与行业协会的联系，以地方特色经济与产业集群市场为主要发展方向，不断创新推出满足市场需求的信贷产品。同时，将依托“空港经济”和“海港经济”两大引擎带来的契机，以全方位的金融服务支持大项目中下游产业链的民营企业，为“打造粤东发展极，建设幸福新揭阳”作出新的更大贡献。

 　　农业银行揭阳分行

 　　为中小企业构建融资“绿色通道”

 　　“市委、市政府部署‘暖企行动’，就是要听取企业呼声，帮助企业克服困难，更好地服务企业。这对于银行业来说，既是应尽的社会责任，也是一个新的起点、新的机遇。”农业银行揭阳分行行长徐启昭如是说。

 　　徐启昭告诉记者，作为我市网点最多、覆盖面最广的国有控股商业银行，今年来农行揭阳分行主动发挥自身城乡联动的独特优势和金融服务中小企业的主力军作用，不断加大信贷投放，帮助企业解决融资难题。至11月中旬，该行贷款余额达75.5亿元，比年初净增14.5亿元；同时，成为广东省农行系统第一家开展县域应收账款质押融资的分行，粤东地区系统内第一家办理国内信用证的分行和揭阳市金融系统首家办理人民币出口代付业务的金融机构，并成功拓展了全国农行系统内第一家全球现金管理业务客户。

 　　“揭阳中小企业数量众多，区域特色产业、优势产业集群发展的特点非常明显，因此，我们主要将新增贷款投向实体经济，切实发挥金融服务实体经济的重要作用。”徐启昭说。为此，根据市委、市政府“金融暖企”行动的要求，该行主要突出“三个着力”：一是着力支持优势产业做大做强。突出加强对纺织服装、化工塑料、五金不锈钢、玩具鞋业、模具等产业的融资支持，助力我市民营经济转型升级。二是着力支持县域经济和“三农”经济发展。重点为县域优质企业量身打造融资产品，拓宽服务链范围，推动相应的专业市场、企业群体及一些贸易链整体资金运转。如在发放全省农行系统第一笔10年期县域商品流通市场建设贷款2亿元，用于普宁国际服装城一期项目建设后，今年将继续扩大授信额度并增加贷款。三是着力支持外贸进出口企业应对挑战。创新推出订单融资、买方押汇、应收账款质押贷款、进出口代付等贸易融资新型产品，帮助企业规避汇率风险，节约融资成本。

 　　徐启昭介绍说，为更好解决中小微企业融资难题，该行着力加大金融创新力度，为不同的客户、不同的需求提供不同的金融产品和信贷方式。对融资实效性高的企业，主要推出贷款额度高、评级方式简单、办理业务时无需单独授信的“小企业简式贷”，最快3个工作日即可实现放款；对配套加工型小微企业，可接受仓单质押、动产质押、应收账款质押、合同订单融资等多种担保方式；对县域和“三农”小微企业，推出林权抵押贷、农村个人生产经营贷、农户小额贷等产品；对专业市场内的商户，推出市场方担保小企业贷和个人助业贷等信贷方式，满足市场内商户短期融资需求；对于个体工商户，采用融资性担保公司保证担保贷等融资方式，有效破解个体工商户融资难、担保难问题。

 　　徐启昭表示，将继续按照市委、市政府“金融暖企”行动的要求，在风险可控的前提下，用足贷款规模，最大限度满足企业资金需求，竭力为中小微企业构建融资“绿色通道”，全力助推揭阳打造民营经济强市。

 　　中国银行揭阳分行

 　　加大金融创新力度助企应对外贸“寒冬”

 　　“只要出口手续完善，存在一定期限的应收账款，我们就可以通过出口商业发票贴现，为企业提前收回外汇，及时回笼资金，同时可帮助企业在当前人民币升值的背景下规避汇率风险。”中国银行揭阳分行副行长韩远航在接受记者采访时说。

 　　出口商业发票贴现，是该行在“金融暖企”行动中推出的金融创新产品之一。韩远航告诉记者，今年来，中行揭阳分行致力提升金融服务地方经济发展的能力，通过创新授信产品金融产业和服务方式、扩大贷款投放力度等有效措施，优先扶持中小微企业，至今年10月底对中小微企业授信总量近20亿元。他说，由于欧美经济复苏乏力，外贸“寒冬”没有过去，我市众多加工出口企业的生存和发展仍面临着严峻考验。为此，按照市委、市政府实施民企“双百计划”暖企八大行动的部署，正在积极创新金融产品、担保方式和服务方式，切实解决中小微企业融资难题，重点突出金融产品创新，帮助企业应对外贸“寒冬”。一是发挥中行海内外网络和国际结算产品优势，联动国际、国内两个市场，大打“国际牌”，将逐步推出出口商业发票贴现、福费廷、远期结售汇和“达”系列产品等便利融资业务，以金融产品的创新帮助外贸企业“走出去”。二是通过不断创新担保方式，有效扶持当地特色产业发展。其中，针对当地的纺织服装产业推出“机贷通”（即设备抵押贷款），由借款申请人以存量在用的或是即将购买的国内外知名品牌机械作为抵押担保，凭此为借款人提供综合授信支持；针对当地的不锈钢产业推出“钢货通”（即不锈钢货押贷款），由企业提供不锈钢存货为质押，可以得到该行提供的贷款支持，并通过动态监管（即货物在符合监管线要求的可自由换货出入），让企业在得到融资的同时不会影响生产。此外，为大力支持中小微企业技术创新，还推出由企业提供版权、专利权、商标权等知识产权质押的融资产品，充分利用企业知识产权的融资担保价值，解决中小企业融资担保难题。

 　　韩远航介绍说，为提高审批效率，中国银行揭阳分行还进一步创新中小微企业金融服务模式，推出适用于中小微企业融资特点的全新的业务操作模式——信贷工厂。这一新模式创新了业务流程，通过专业化分工和工厂式、标准化、“流水线”运作，使贷款审批更加专业高效，最快将在2-3个工作日便可得到融资。他表示，将把扶持中小微企业发展壮大作为义不容辞的责任，继续在创新金融产品和服务方式上下功夫，加大对揭阳民营企业，特别是百家民营重点扶持工业企业、百家民营困难工业企业的服务力度，多措并举为进出口企业“雪中送炭”，助推揭阳民营经济实现跨越式科学发展。

 　　建设银行揭阳市分行

 　　创新融资平台 温暖中小企业

 　　“揭阳是民营经济大市，中小企业成长快速，已成为繁荣经济、增加就业、推动产业创新的重要力量。服务民营经济发展，缓解中小企业融资难题是支持国民经济平稳快速发展的需要，也是商业银行应当履行的社会责任。”近日，建设银行揭阳市分行行长杨道江在接受记者采访时表示。

 　　据了解，正是基于这种认识，建行揭阳市分行把中小企业信贷业务作为信贷结构调整的主攻方向，切实加大对实体经济的金融支持力度。今年以来，该行已累计信贷投放55亿元，其中小企业贷款25亿元，为300多家小企业办理了融资业务。根据市委、市政府民企“双百计划”暖企八大行动的部署，该行积极推进信贷产品和服务模式的创新，不断满足中小企业多元化、多层次的金融服务需求，力争在解决融资难题上取得新突破和新进展。

 　　杨道江介绍说，在信贷产品的创新上，继成功推出网络联贷联保、小额易贷、钢贸通二号、新型贸易融资等创新产品之后，建行揭阳市分行重点推出小微企业“信用贷-善融贷”。该产品不仅免抵押、免担保，而且只要企业及企业主信用良好、在建行结算活跃，有一定的存款沉淀，便可直接办理可循环的信用贷款。同时，该产品还打破传统网络联贷联保的不足，主动为企业减负，节省了“网络报名费”，企业只要在建行善融商务电子平台注册并认证，即可从网上发起贷款申请，无需再缴纳阿里巴巴1680元的报名认证费。这一创新产品推出后，受到了企业的认同。在服务的创新上，该行不断强化组织流程创新，在传统的信贷组织架构上，积极搭建“小企业经营中心+网点+网络平台”的信贷工厂模式，实现流程化、一条龙的信贷服务，以更有效的经营力量服务客户，为中小企业客户提供家门口的信贷服务，进一步提升业务办理效率及服务的时效性。目前，市分行小企业经营中心和全市所有网点均可以直接办理小企业信贷业务及个人信贷业务，实现辖内信贷业务全覆盖。

 　　杨道江还告诉记者，为更好地为企业搭建融资平台，建行揭阳市分行同时加强政企合作，今年8月份与揭阳市中小企业局签订中小企业融资服务合作协议，打开服务中小企业创新合作的新局面。同时，该行响应市委、市政府号召，积极主动走进行业协会、商会，已与全市13家商（协）会达成合作协议，全力搭建“平台贷”信贷新模式。这一信贷模式通过与产业集群、产业园区、专业市场、商会、协会等平台合作，批量为平台内中小企业客户办理信贷业务，极大地提高了客户融资服务的覆盖水平，并通过平台搭建对企业实现双向监控，强化风险防范，有效降低风险事件发生概率，营造一个安全平稳的融资环境，进一步推动当地经济健康良性发展。

 　　杨道江表示，建行揭阳市分行将继续依照市委、市政府的相关部署，以民生金融为发展导向，持续推进产品创新及流程优化，努力为企业提供一揽子金融服务，全力以赴支持地方中小企业的发展壮大。

 　　交通银行揭阳分行

 　　加快暖企行动 实现互惠共赢

 　　交通银行揭阳分行突出创新“展业通”和“离岸业务”两大金融品牌，加大信贷支持力度，深化银企合作，实现互惠共赢，加快推进“金融暖企”行动，切实为揭阳民营经济转型升级提供更加优质、高效的金融服务，助力民营经济强市建设。

 　　交通银行揭阳分行行长陈志民说，该行一直把支持中小微企业融资作为业务拓展的重中之重，今年1～10月累计投放贷款15.5亿元，其中为中小微企业累计投放了7.5亿元贷款。按照市委、市政府实施民企“双百计划”暖企八大行动的要求，该行迅速落实“金融暖企”行动，加快推动金融创新，力推民营经济转型升级，使“暖企行动”取得实实在在的成效。

 　　据陈志民介绍，为扶持和服务中小企业发展壮大，交通银行揭阳分行切实加大产品创新力度，着力突出“展业通”和“离岸业务”两大主打品牌。“展业通”小企业贷款包括一系列专项信贷和结算的金融服务产品，具有品种全、审批效率高、担保方式多、使用成本低等特点，创新推出易贷通、个人经营性贷款等业务，助推揭阳民营企业做大做强。“离岸业务”也即离岸银行业务，通过充分发挥交行在国有五大行中可以办理离岸业务的优势，积极推进银行国际业务创新发展，帮助有实力的民营企业发展跨国业务、享受全球化便捷的金融服务，为优质中小企业的发展壮大提供更为有效的融资服务。

 　　在创新金融产品的同时，交通银行揭阳分行积极创新信贷方式，丰富金融服务内容和形式，拓宽企业融资渠道，专门成立公司业务部普宁分部、信贷营运中心等服务机构，通过调整组织架构、转变服务职能，与已有的中小企业信贷服务中心相辅相成，实现全流程一站式服务，为推动金融创新发展打下坚实基础；抓住我市大力加强行业协会建设的重要举措，该行以行业协会（商会）为突破口，积极探索建立银协合作平台，深化合作广度和深度，重点加强对医药、五金、制鞋、服装等支柱产业行业协会的金融服务，已与普宁流沙商会、榕城区钢铁协会等建立良好的合作关系，推动银企合作迈上新台阶；持续关注新兴产业发展，找准银协合作着力点，推出“商惠贷”等适应协会（商会）需求的金融产品，携手帮助企业和商户解决发展过程中遇到的融资难题。在此基础上，该行还创新推出流通股股权质押、产业链金融、电子支付商户、跨境人民币出口汇入汇款、个人外汇汇出汇款等新业务品种和开通揭阳市土地与矿业权网上交易系统银行保证金接口、报关一点通、工商验资通等新系统平台，推动交行“金融暖企”行动不断升温。

 　　陈志民表示，交通银行揭阳分行将紧紧抓住揭阳建设民生金融创新发展试验区的有利契机，进一步向民营企业积极实施信贷资源倾斜，加大金融产品和服务方式的创新力度，继续推出多种授信期限品种，同时执行利率优惠政策，特别是对困难企业尽量不上浮、少上浮，切实减轻民营企业融资负担和还款压力。

 　　广发银行揭阳支行

 　　“快融通”快速暖企

 　　“广发行成立了小企业金融中心，通过配备专门团队、设立专项信贷额度、构建快速审批流程等，促进中小企业金融业务的发展，也为广发行服务揭阳小企业提供更加广阔的平台。”广发银行揭阳支行行长陈哲鸣说。

 　　小企业金融中心，正是广发行揭阳支行拓宽对民营中小企业的金融服务渠道的一个重要市场布局。陈哲鸣认为，市第五次党代会以来，在市委、市政府的正确领导下，揭阳经济社会发生了翻天覆地的变化，特别是中小企业蓬勃发展，成为推动地方经济发展的重要力量，更是当地金融业快速发展的有利契机。广发行作为一家全国性股份制商业银行，一直致力于服务中小企业，大力支持符合国家信贷政策、有利于地方经济发展的中小企业，并加大信贷投放力度，切切实实为地方经济发展作出应有贡献。根据市委、市政府实施民企“双百计划”暖企八大行动的部署和要求，该行迅速采取有效措施，切实把“暖企”工作作为一项重要工作来抓，并逐步实施。一是积极走访、了解企业，制订相应融资方案来满足企业的个性化金融需求；二是加强与上级行沟通，争取更多授信政策的倾斜，加大对中小企业授信投放力度；三是提高服务质量和服务效率，重点打造一批优秀的客户经理团队，及时了解企业发展动态，并在不违规、控制风险前提下，简化手续，减少中间环节，提高工作效率；四是针对基本面良好、信誉高、有发展潜力的中小企业，在政策许可的前提下适当放宽授信条件，支持优质企业做强做大、帮扶民营困难工业企业转型升级，打造民营工业企业发展第一、二梯队。

 　　陈哲鸣告诉记者，为满足不同中小企业的融资需求，该行不断创新金融产品，除了完善“抵押担保”、“好融通”、“市场贷”等原有金融产品外，近期又推出专为小型企业量身打造的综合融资服务方案——“快融通”业务，这也是该行小企业金融服务的核心基础类标准化产品。“快融通”小企业授信业务以高效的审批速度、灵活的担保方式、专业的金融服务、丰富的授信业务品种，快速满足企业的融资需求。同时该产品适用范围广、业务品种多、准入标准清晰、业务流程简化，最高授信额度1000万元，有效助推企业高效运转、快速成长。

 　　陈哲鸣表示，将结合不同行业和区域特点，继续创新推出金融产品，制订定制化的行业解决方案，切实满足企业的不同融资需求；积极向上级行推介揭阳优质中小企业，力争得到上级行信贷政策的倾斜，并配套优质服务，提高企业资金的使用效果，降低企业资金的使用成本，以实际行动支持地方经济又好又快发展。

 　　邮储银行揭阳市分行

 　　打造最温暖的阳光贷款

 　　邮储银行揭阳市分行以自身机构、网点、网络为依托，将自身核心竞争力与服务社会紧密结合起来，通过创新机制、流程、产品和服务等模式，努力打造贴心的阳光贷款，在“金融暖企”行动中形成了具有自身特色和行之有效的发展模式，积极助推全市民营经济发展壮大。

 　　邮储银行揭阳市分行行长廖贤斌告诉记者，从建立“贷款信息员”制度，到开展“送贷助小企”活动，再到推行“贷前辅导”服务，该行逐步探索形成了“普惠金融”的特色发展之路，将金融服务创新与小微企业融资需求有机结合起来，目前各项存款已超过110亿元，特别是今年前11个月共发放贷款1.1万笔，贷款结余已超12亿元。

 　　廖贤斌说，为更好解决中小微企业融资难等问题，真正贯彻落实市委、市政府“金融暖企”的行动部署，该行积极搭建创富融资平台，成立“中小微企业诚信创富俱乐部”，加强银企交流合作；不断创新金融产品，率先在全国邮行系统试点开办集体土地抵押贷款、动产质押融资等业务，最大限度满足中小企业融资需求；专门成立中小企业金融服务中心，进一步优化内部流程，缩短贷款办理时限，实现最快3～5天放款，让广大中小企业切实感受到温暖服务。

 　　据廖贤斌介绍，该行小企业贷款的最大特点是额度充足、可循环支用，贷款手续简便、服务完善，不收取任何杂费，努力打造揭阳最温暖的阳光贷款。一是贷款灵活方便。针对中小微企业资金使用的特点，设计额度循环支用的贷款使用模式，企业申请到固定额度后，两年内在额度范围中可灵活支用，随贷随还，随用随支，不需重复申请，最大限度地帮助企业节省利息开支，降低融资成本，充分满足中小微企业“短、小、频、急”的资金需求。二是不收取任何杂费，打造阳光贷款。企业主在邮储银行办理信贷业务时，除了支付国家规定的贷款利息外，不收取账户管理费、财务顾问费等任何杂费，提前还贷也不收取任何费用，并严格要求信贷从业人员遵循“阳光贷款”、“八不准”等服务准则，打造阳光、绿色贷款平台。三是贷款服务优质，深得民心。在为企业提供便捷、满意贷款服务的同时，竭尽所能给予企业在经营、日常生活等方面更多的帮助，深受企业主的肯定。

 　　廖贤斌表示，邮储银行揭阳市分行将继续主动投入到地方基础设施建设和项目融资中来，积极服务于中小微企业，特别是对“双百”企业实施贷款利率优惠，降低企业融资成本，为企业提供更加优质金融服务，为支持地方经济建设做出更大的贡献。

 　　揭阳农村商业银行

 　　当好中小企业“贴心人”

 　　揭阳农村商业银行着力突出本土银行贴近基层、贴近市场“两贴近”的比较优势，通过对产品、服务与信息的倾斜，从机制保障、授信政策、产品开发和渠道建设等方面加大对中小企业的支持力度，不断创新融资小贷产品，切实提升金融综合服务水平，努力当好中小企业的“贴心人”。

 　　揭阳农商行把服务民营经济发展作为主要业务来抓，创新推出了农户小额贷款、个人经营性贷款、小微企业贷款和中型企业贷款等信贷产品，并加大银行票据业务和委托贷款的发展步伐，多方位、多层次满足中小企业融资需求。至10月底，该行个体户、中小微企业贷款总量达到44.22亿元，占贷款总额的95.7%，与去年同比增长16.93%.通过贷款增量、票据业务增量、委托贷款增量三项合计，前10个月共为中小企业解决14亿元的增量融资需求。揭阳农商行党委书记、董事长徐延秋认为，市委、市政府推出民企“双百计划”暖企八大行动工作方案，从政策扶持、金融服务、科技创新、市场开发等方面优化民营经济发展环境，促进民营经济转型升级。这为银行业进一步深化对中小企业的金融服务提供了良好政策导向和外部环境，也让扎根本土的揭阳农商行深受鼓舞并从中明确支持中小微企业的方向。

 　　徐延秋说，按照市委、市政府部署“金融暖企”的要求，揭阳农商行将继续发挥本土银行贴近基层、贴近市场、决策链条短、运营效率高的比较优势，以发展电子银行作为着力点，积极做好各项经营要素的整合，创新小贷产品，全面提升对中小企业的金融综合服务水平，助力全市民营经济健康快速发展。一是把中小企业信贷业务作为该行信贷的主打业务，建立中小企业贷款投放考核机制，支持各支行发展具有当地特色的小微信贷业务，确保今年中小企业贷款增长达到15%以上。二是进一步完善票据业务功能，开办银行承兑汇票贴现和再贴现业务，为中小企业的经营提供更多种形式的融资服务。三是不断改进信贷流程，在企业信用等级评估的基础上，进一步扩大统一授信的范围，提高办贷效率。四是加强与行业协会的合作，通过行业协会这个平台，进一步了解中小企业的发展方向和金融服务需求，以行业协会基金担保为基础，建立企业-协会-银行的战略合作模式，建立良性互动共赢的发展模式。五是结合社区金融服务的需要，设立电子银行、自助银行等专业服务网点，进一步完善服务渠道，提高服务效率，为中小企业更好更快发展提供良好的服务环境。

 　　徐延秋表示，针对当前民营经济的需求特点，揭阳农商行将把满足中小企业金融服务需求作为执行发展战略和推进业务转型的出发点，坚持担保贷款和抵押贷款并行，结合实际降低中小企业信贷准入门槛，全面推行企业信用等级评估工作，采取优质企业统一授信、资金综合配套的运营模式，全面优化信贷流程。